Лізинг – що це таке? Як взяти автомобіль у лізинг?

Купівля автомобіля завжди пов’язана з значними фінансовими вкладеннями, далеко не у кожного знайдеться необхідна сума. Виходом із ситуації міг би стати кредит, проте умови більшості банків складно назвати лояльними, високі відсотки призводять до величезних переплат. Найраціональніший варіант придбання автомобіля – лізинг для фізичних осіб. Які його основні особливості? Як оформити операцію на машину за такою схемою, щоб отримати максимум вигоди, не зіткнутися з труднощами та проблемами?

Що таке лізинг авто?

Лізинг автомобіля – це угода, відповідно до якої лізингодавець вкладає особисті кошти в придбання майна, в даному випадку це машина, та передає його лізингоодержувачу для експлуатації. Останній, у своїй, наділяється обов’язком внесення платежів за автомобіль, отримує можливість викупу машини, оформлення їх у власність. Спрощено, лізинг можна подати у вигляді оренди, по завершенні якої орендар стає власником авто.

Види лізингу для фізичних осіб

Лізинг представлений двома основними видами:

• Фінансовий. Найбільш поширений варіант для фізособи, що умовно можна назвати орендою автомобіля з функцією викупу.
• Оперативний. По суті це звичайна оренда, після завершення лізингового договору переходу права власності на машину немає. Через цю особливість схема не користується особливим попитом.

Особливості придбання авто у лізинг

Перед тим, як оформити лізинг автомобіля, необхідно уточнити кілька моментів:

• Технічні характеристики автомобіля. Їхня перевірка – завдання лізингоодержувача, саме він зацікавлений у тому, щоб автомобіль знаходився у хорошому стані, відповідав усім характеристикам, зафіксованим у угоді.
• Порядок внесення платежів із лізингу. Усі учасники правочину повинні домовитися, з якою періодичністю, в яких сумах будуть вноситись гроші за лізинг. Якщо фінансове навантаження виглядає надто серйозним, раціональніше відмовитися від придбання автомобіля, або вибрати модель машини дешевше. Після підписання угоди змінити її положення вкрай важко, а часто й неможливо.
• Причини штрафних санкцій Лізингоодержувачу краще відразу уточнити, які порушення призводитимуть до грошових стягнень. Як правило, вони стосуються зневаги до термінів внесення чергового платежу по лізингу, оформленням страхового поліса.
• порядок оформлення страхового поліса. Без страхування автомобіля у таких схемах придбання не обходиться, воно захищає обидві сторони від ймовірних фінансових втрат. Необхідно уточнити, яка зі сторін лізингового договору має оформити поліс ОСАЦВ або КАСКО, до якої організації потрібно звернутися.
• Порядки сервісу та модернізації автомобіля. Найчастіше, всі витрати, пов’язані з обслуговуванням машини, лягають на лізингоодержувача. Усі вдосконалення авто, наприклад, встановлення нової акустичної системи або охоронної сигналізації, краще проводити виключно після одержання схвалення лізингодавця. У такому разі можна розраховувати на компенсацію витрат під час розірвання договору.
• Порядки реєстрації авто та оподаткування. Автомобіль залишається майном, що належить лізингодавцю, однак одержувач може розраховувати на оформлення тимчасової реєстрації. Податки, звичайно, доведеться сплачувати користувачеві, тільки не прямим переведенням у податкові органи, а через власника (лізингової компанії) за наданими реквізитами.
• Принципи дострокового викупу автомобіля. У більшості документів зазначено, що автомобіль може бути викуплений достроково, але потрібно відразу уточнити суми, переконатися, що це не призведе до додаткових санкцій та комісія з боку лізингової компанії.

Ще перед укладанням лізингового договору варто запитати у лізингової компанії фінансову звітність та вивчити типовий договір, щоб виявити приховані комісії та переплату. Краще оформляти договір безпосередньо з компанією, яка набуває автомобіля, а не з її дочірньою фірмою.

Матеріал підготував наш надійний партнер – інтернет-магазин автозапчастин ТО24: гарантія якості, обмін/повернення, підбір за VIN кодом.

Щоб не помилитися, купуючи машину у лізинг, необхідно детально вивчити всі умови страхування. Особливо важливо звернути увагу на покриття ризиків угону автомобіля та шкоди. Якщо лізинговий договір не враховує наявність лімітів із виплат, це суттєво підвищить витрати при настанні страхового випадку.

Хороша лізингова компанія включає у перелік послуг надання власних сервісних центрів чи забезпечує партнерські відносини з великими автодилерами обслуговування автомобілів у лізингу. Звертаючись за лізинговими послугами до мінімальних стандартів контор, що не відповідають, є ризик зіткнутися з підвищеними витратами на технічне обслуговування та ремонт авто протягом усього терміну дії послуги.

Грамотний лізинговий договір включає такі пункти:

• автомобіль докладно описаний;
• прописані строки та порядок внесення платежів;
• враховано умови дострокового викупу автомобіля;
• позначені права та обов’язки кожної із сторін договору;
• зазначено відповідальність порушення умов договору.

Без цього договір вважатиметься неповним і може призвести до суперечок між сторонами.

Щоб звести ризики до нуля при отриманні автомобіля в лізинг, слід вибирати моделі, які мають стабільний попит на вторинному ринку. Такий підхід дозволить швидко і без фінансових втрат реалізувати автомобіль, якщо виникне потреба достроково розірвати договір. Крім того, ліквідний автомобіль має більш вигідні умови страхування та низькі ставки за лізинговими платежами.

Права та обов’язки сторін за договором

Лізинг для фізичної особи – формат правових взаємин, де кожна сторона за договором є як права, і зобов’язання. Наприклад, згідно з договором, одержувач може виконувати такі дії:

• Підбір автомобіля, його моделі, технічні параметри, комплектації, організації-продавця.
• Використання автомобіля з будь-якою метою, що не розходяться з пунктами договору, від особистих до комерційних. Цей момент робить лізинг авто привабливим для його подальшого використання в таксі або кур’єрській службі, особливо якщо сформувати індивідуальний графік внесення платежів, що відповідає роду діяльності, піковим періодам заробітку.
• Внесення суми викупу авто раніше строку закінчення договору.
• Перерахунок фінансових зобов’язань, отримання компенсацій під час розірвання договору.

Лізингова компанія має право поступитися правами вимоги за договором лізингу третім особам без згоди з лізингоодержувачем. Щоб уникнути конфліктних ситуацій, потрібно заздалегідь уточнювати в договорі умови та порядок такої переуступки, в т.ч. у частині нарахування платежів, штрафів та пені.

При пошкодженні лізингового авто з вини третіх осіб одержувач лізингу зобов’язаний вжити всіх зусиль для стягнення збитків з винуватця, включаючи звернення до суду. Якщо винуватця не встановлено, шкода відшкодовується за КАСКО.

Закріплені за одержувачем лізингу та різні зобов’язання, головні з яких – фінансова відповідальність, проведення платежів у встановлені терміни, дбайливе ставлення до автомобіля. Конкретні набори прав і обов’язків учасників договору обов’язково фіксуються документально, письмово.

Якщо компанія необґрунтовано відмовляється приймати машину під час розірвання договору лізингу, посилаючись на пошкодження чи знос, необхідно зафіксувати її стан за допомогою незалежної експертизи та нотаріуса. Це допоможе оскаржити претензії лізингодавця у суді та уникнути додаткових витрат.

При змінах умов страхування (тарифів, лімітів, покриття) фірма, яка видала автомобіль у лізинг, зобов’язана письмово повідомити одержувача лізингу пізніше 30 днів до набрання змін у силу. Невиконання цієї вимоги дає право особі, яка отримала авто в лізинг, розірвати договір лізингу без штрафів та стягнень.

Схема лізингу

Загальний порядок дій виглядає так:

• Підбір автомобіля, дилерського центру, компанії-продавця за власними перевагами або з обмеженого списку, наданого лізинговою компанією.
• Збирання документів для придбання автомобіля. Слід заздалегідь поцікавитися у лізингової компанії, які папери знадобляться для оформлення договору лізингу. Як правило, йдеться про цілком стандартну угоду, документ, що підтверджує особу фіз. особи, паспорт, довідки та інші папери, що підтверджують офіційний дохід, достатній для виконання взятих фінансових зобов’язань.
• Підписання договору із лізинговою компанією.
• Внесення початкового внеску по лізингу у вигляді, зазначеному сторінках договору.
• Отримання автомобіля, початок його експлуатації відповідно до положень договору, без порушень.
• Внесення платежів відповідно до графіка, зазначеного у договорі. Не можна порушувати встановлені терміни, навіть кілька днів прострочення може призвести до негативних наслідків, серйозних фінансових стягнень із боку лізингової компанії.
• Перехід автомобіля у власність лізингоодержувача. Відбувається це після внесення останнього платежу по лізингу, якщо договір не було анульовано, розірвано, сторони не домовилися про інший результат.

Розірвання договору

Життєві обставини часом змінюються, через що доводиться замислюватися про розірвання договору лізингу автомобіля або як мінімум про перегляд його умов, що дозволяє звести до мінімуму можливі фінансові втрати. Найбільш раціональні способи виглядають так:

• Реструктуризація платежів з лізингу. Відповідна можливість закріплена в ЦК, прописана законодавчо, на чому і потрібно наголошувати при взаємодії з лізинговою компанією. Місячний платіж за машину поменшає, що знизить навантаження. Звісно, загальний термін виплат у такому разі збільшується.
• Достроковий викуп автомобіля. Хороший варіант, якщо у розпорядженні з’явилася велика грошова сума. Можна викупити авто, щоб не переплачувати за відсотками.
• Стягнення сальдо. Одержувач лізингу проводить розрахунки, орієнтуючись на ринкову вартість автомобіля, подає претензію лізингової компанії. Краще заручитися підтримкою юриста, щоб унеможливити нечесність другої сторони, навмисне заниження ринкової ціни на автомобіль та інші маніпуляції.

Переваги та недоліки лізингу

Лізинг можуть скористатися як фіз. особи, і юр. особи. Популярність такого формату придбання автомобіля пояснюється його численними перевагами, основні з яких виглядають так:

• Простота збору документів для придбання авто в лізинг, необхідний мінімальний набір, без специфічних довідок, пошук яких здатний забрати масу часу.
• Можливість використання короткострокової схеми, коли через рік відкривається можливість викупу автомобіля.
• Можливість використання індивідуального графіка внесення платежів по лізингу за машину, щоб унеможливити надмірне фінансове навантаження.
• Простота постановки автомобіля на облік, здебільшого, взаємодія з державними інстанціями – це завдання лізингодавця, а не одержувача, що економить час та нерви.
• Можливість придбання автомобіля, що був у експлуатації, що знижує фінансове навантаження та розширює список доступних моделей.

Якщо говорити про негативні моменти, то слід акцентувати увагу на таких:

• Автомобіль не стає майном, що належить лізингоодержувачу, доти, доки він не виплатить всю суму по лізингу.
• Виплати з лізингу за автомобіль, відповідно до орендної угоди, оподатковуються ПДВ, що дещо збільшує загальні витрати.
• Через те, що автомобіль залишається у власності лізингодавця, він може використовувати його для вирішення власних фінансових проблем, надавати у вигляді заставного майна.

Щоб унеможливити ці неприємності, достатньо правильно оцінити фінансові можливості, суворо виконувати взяті зобов’язання за договором лізингу, вибрати надійну лізингову компанію, яка надає відповідні послуги.

Лізинг чи кредит: що вигідніше?

Друга схема, яку фізичні особи регулярно використовують для придбання автомобіля, – кредит. Для ухвалення остаточного рішення при доборі також слід розібрати його сильні і слабкі сторони. Перші виглядають так:

• Негайний перехід автомобіля у право власності, одразу після підписання договору.
• Більше тривалі терміни кредитування автомобіля. Якщо говорити про лізинг, то термін, як правило, обмежений п’ятьма роками, серед банківських програм можна знайти терміни в 7 і навіть 10 років, що допоможе в зниженні фінансового навантаження.
• Можливість відмовитися від додаткових послуг скорочення витрат. Наприклад, у деяких банках вдасться обійтись без полісу КАСКО на автомобіль.

Підбиття підсумків

Щоб отримати максимум вигоди від лізингу автомобіля, достатньо дотримуватися кількох досить простих, проте перевірених і надійних правил. Перше – уважне читання договору. Якщо в угоді присутні умови та пункти, що викликають питання, які можуть трактуватися двозначно, варто вказати на необхідність їх заміни або відмовитися від підписання. Друге правило – відповідальне ставлення до взятих зобов’язань по лізингу, при незначних простроченнях платежів за автомобіль можливі фінансові штрафні санкції, за серйозних, на тижні – розірвання угоди лізингу. Третій момент – лояльність умов, що діють під час розірвання договору. Якщо воно ініційоване лізингодавцем, важливо, щоб ситуація складалася на користь одержувача, він не зазнав зайвих фінансових витрат.

Щоб взяти авто в лізинг на вигідних умовах, потрібно переконатися, чи підходить лізингова компанія, детально вивчати договір лізингу, прораховувати ризики та приховані витрати.